2026 年 6 月 23 日，商务部、金融监管总局等九部门联合发文，推进新能源汽车车电分离保险试点，同步建立车型风险分级定价制度。传统新能源车险将车身、动力电池绑定统一计价，电池维修成本高导致新能源车保费普遍比同价位燃油车贵 20%-40%。新政允许租赁电池、换电车型单独投保车身险，电池由车企、电池运营方单独承保；同时区分高低风险车型，低碰撞、低维修成本车型保费下调 10%-25%。新规明确新能源车损险强制覆盖三电系统（电池、电机、电控），自燃、涉水损坏均可理赔。
改革利弊
- 换电、租电新能源车主大幅降低车险开支，避免重复承担电池保费；
- 三电故障纳入常规理赔，解决新能源车维修天价难题；
- 车型分级定价，代步小型电动车保费明显下降。弊端
- 自有电池全款购车车主暂无保费优惠，短期内保费仍偏高；
- 车电分离投保流程复杂，理赔时需区分车身、电池两家保险公司；
- 老旧新能源二手车电池衰减严重，投保车损险保费溢价极高。
配套投保攻略
- 全款自购电池新车：交强险 + 300 万三者险 + 车损险（必买，三电维修成本极高）；
- 换电 / 租电车：仅投保交强险、三者险，电池保险由换电平台承担；
- 常年露天停放新能源车，附加自燃专项保障。
