2026 年 7 月汛期，全国大范围强降雨，车辆涉水、涵洞淹车理赔纠纷暴涨。7 月 22 日北京金融法院发布涉水车险典型判例，统一行业理赔规则：车辆正常涉水行驶、未二次启动导致发动机损坏，保险公司必须按车损险全额赔付；仅车辆进水后强行二次打火造成发动机损毁，才属于免责范围，保险公司可拒赔光明网。判例同时指出，暴雨、洪水、内涝造成的车身浸泡、内饰损坏、底盘锈蚀均在车损险保障内，不得单独免赔。数据显示，超 60% 涉水拒赔纠纷，根源是车主涉水熄火后二次启动车辆。
车险涉水保障利弊
- 车损险已整合涉水责任，无需单独购买涉水附加险，省去额外开支；
- 司法判例统一标准，车主涉水理赔维权难度降低，保险公司不能随意拒赔。弊端
- 二次启动发动机直接拒赔，车主操作失误损失全部自担；
- 老旧车辆泡水后隐性故障多，定损周期长，理赔流程繁琐；
- 无车损险车主，涉水所有维修费用全部自费。
配套避坑攻略
- 雨季行车遇积水熄火，切勿二次点火，立即断电、拖车送修；
- 低洼、涵洞通勤车主务必投保车损险；
- 泡水后保留现场照片、积水视频，作为理赔核心证据。
